Che sia piccolo o immenso, consolidato o in fase di costruzione, un patrimonio va protetto, valorizzato e possibilmente trasmesso in maniera tale da garantire l’adempimento delle finalità volute dal suo titolare. 

Facile a dirsi, meno forse a farsi, a guardare ad alcuni dati sulla propensione degli italiani a pensare alla propria successione e a pianificare, con strumenti adeguati, il passaggio generazionale. 

I dati, come sempre, parlano chiaro e non lasciano dubbi sulla riluttanza dei nostri connazionali a gestire in modo consapevole il proprio patrimonio. Secondo l’Ufficio centrale degli Archivi Notarili, nel 2018 solo il 12,26% degli italiani ha deciso di regolare la propria successione con un testamento. Altro dato significativo è quello relativo alla percentuale delle TCM (polizze temporanee caso morte) italiane: secondo l’Ania solo un italiano su 18 ne possiede una.

I motivi? Molteplici: da un lato c’è un tema di tabù associato all’idea della morte a cui, per scaramanzia, si preferisce non pensare; dall’altro c’è anche una distorsione culturale che considera il testamento uno strumento adatto solo a chi possiede grandi patrimoni e comunque un qualcosa a cui pensare in una fase avanzata della vita. Dall’altro ancora c’è ancor oggi una scarsa propensione a una pianificazione finanziaria. 

Secondo l’ultimo rapporto Consob, la maggior parte delle famiglie italiane non pianifica il proprio futuro finanziario, vivendo in una logica di brevissimo termine che non tiene conto degli imprevisti ma man mano che si presentano i fabbisogni legati alle varie fasi della vita, come per esempio l’acquisto di una casa, la perdita di reddito, la pensione o una lunga malattia.

Molti professionisti tendono a sentirsi anche protetti dai contratti di lavoro che hanno in essere: contratti spesso che offrono coperture assicurative, formule di investimento o di accantonamento ma che funzionano fino a quando le persone sono attive professionalmente e che, soprattutto, essendo standardizzate nell’offerta, non possono tenere conto delle situazioni individuali, delle necessità della famiglia, degli obiettivi di vita e dei progetti di ciascuno. 

Quale che sia la motivazione, dunque, il risultato è sempre lo stesso: senza una pianificazione finanziaria, si corre il rischio di depauperare il proprio patrimonio, non cogliere eventuali opportunità di accrescerlo e incorrere in contenziosi giudiziari lunghi e costosi. 

Che fare dunque? La normativa italiana senza dubbio mette a disposizione delle persone diversi strumenti che possono essere utilizzati per assicurare un’efficace ed efficiente trasmissione del patrimonio – uno fra tutti il testamento – ma non sempre sono conosciuti e non sempre si è in grado di avere una visione a 360°, completa di tutte le sfaccettature e di tutti i fattori – economici, fiscali, giuridici ma anche emotivi e affettivi – che entrano in gioco quando si parla di patrimonio.
Rivolgersi a dei professionisti che possano consigliarci e accompagnarci in questo percorso può essere un valido supporto per coloro che non hanno la conoscenza o l’esperienza necessaria per gestire il proprio patrimonio. La figura di riferimento è sicuramente il consulente patrimoniale, che tuttavia non opera da sola, ma in cooperazione con altri professionisti, che partecipano, ciascuno con le proprie competenze, alla gestione del patrimonio, è in grado di offrire una consulenza olistica che copra tutti i molteplici aspetti legati alla pianificazione successoria. E che, grazie alle competenze emotive sviluppate nel suo ruolo, è in grado di comprendere e, se possibile, aiutare i protagonisti a superare le difficoltà legate più alla sfera affettiva di queste situazioni.